保険の基本

あなたの保険は大丈夫?!終身保険とまちがえやすい保険を紹介!

タカシくん
タカシくん
終身保険に入ろうと思ってるんですが、何か注意することありますか?
うさこ先生
うさこ先生
いい質問ですね。
実は終身保険とまちがえやすい保険があるんです。
サクラちゃん
サクラちゃん
ええっ!?それは気をつけないと!
うさこ先生
うさこ先生
今日は、終身保険とまちがえやすい保険
「定期保険特約付き終身保険」をご紹介します。

「一生の保障がほしい」と終身保険を選ぼうと思っているあなた!

実は終身部分が保険のほんの一部だったらショックですよね?

今日は、終身保険とまちがえやすい「定期保険特約付き終身保険」をご紹介します。

しくみ、メリット、デメリットを理解して、あなたの保険選びに役立てましょう。

定期保険特約付き終身保険とは?

「定期保険特約付き終身保険」とは、定期保険と終身保険を組みあわせた保険です。

主契約が終身保険、オプションである特約部分が定期保険になっています。

サクラちゃん
サクラちゃん
あれ?保険の種類は3種類だけですよね?
組みあわせってどういうことですか?
うさこ先生
うさこ先生
いいところに気づきましたね。
保険の基本の形は3種類だけです。
なので、「定期保険特約付き終身保険」は基本の形を応用したパターンなんですよ。
タカシくん
タカシくん
なるほど。
「定期保険特約付き終身保険」=定期保険+終身保険
ですね。

定期保険特約付き終身保険の特徴

しくみ

「定期保険特約付き終身保険」は、主契約である終身保険に定期保険を特約として上乗せした保険です。

大部分は定期保険で終身部分はごくわずかになります。

例えば、合計2000万円の定期保険特約付き終身保険に入っていたとしましょう。(図を参照)

定期部分が1800万円、終身部分が200万円、合計で2000万円の保険です。

30歳から60歳の間に亡くなった場合は、2000万円の保険金がもらえます。

でも、60歳を1日でも過ぎたらどうなるでしょう?

残念ながら、定期部分の保障期限は過ぎているため、もらえる保険金は200万円になってしまうんです。

にもかかわらず、一生2000万円が保障されるとカン違いしてしまう方がたくさんいます。

保険の名前に終身保険とついているからでしょうね。

メリット

一家の大黒柱である働き盛りの方にはメリットがある保険です。

子どもの教育費がかかる時期には、万が一のときに備えて大きな保障が必要ですよね?

ただ、終身保険で大きな保障を希望すると保険料も高くなってしまいます。

そのため、特約の定期部分で、子どもが成人するまで、大学を卒業するまで、など限られた期間だけ保障を大きくし、かつ保険料をおさえることができます。

また、ご自身に万が一のことがあったときのお葬式代はいつ亡くなったとしても必要です。

最低限必要なお金を終身部分で確保できるしくみになっています。

また、定期保険部分は、死亡保障のほかに医療保障などをつけることもできます。

うさこ先生
うさこ先生
限られた時期だけ大きな保障が必要で、あとは最低限のお金を確保したい人に向いている保険ですね!

デメリット

定期部分の保険料が10年、もしくは15年ごとに値上がりする「更新型」が多いです。

さらに、60歳や65歳で保険料払込期間が過ぎると定期部分の更新をできないのが一般的です。

そのため、定期部分に医療保障をつけている場合、保険料払込期間後の医療保障がなくなってしまいます。

うさこ先生
うさこ先生
病気やケガのリスクが高まる年代で医療保障がなくなってしまうのはちょっと困りますね。。。

要点まとめ

しくみ:主契約の終身保険に特約の定期保険を上乗せした保険

メリット:限られた時期だけ大きな保障が必要で、あとは最低限のお金を確保したい人には向いている。

デメリット:定期部分の保険料が値上がりする「更新型」が多い

保険料払込期間が過ぎると、定期部分の更新ができない

定期保険特約付き終身保険のここに注意!

「定期保険特約付き終身保険」は、以下の3点に注意しましょう。

・保険の大部分は定期保険である
・定期部分の保険料が値上がりすることが多い
・保険料払込期間後は定期部分の更新はできない

「定期保険特約付き終身保険」は、終身保険ではありません。

保険の大部分が定期で、終身部分はごく一部だということを理解しましょう。

また、定期部分の保険料が値上がりする「更新型」が多いです。

目先の保険料だけにとらわれずにトータルでいくら支払うことになるのか確認が必要です。

一般的に、保険料払込期間後は定期部分の更新ができません。

医療保障をつけている場合、病気やケガのリスクに対応できない可能性がでてきます。

定期部分の保障内容に注意しましょう。

まとめ

いかがでしたか?

「定期保険特約付き終身保険」は、きちんとしくみを理解して加入するならメリットはあります。

でも、終身保険ではないですよ。しつこいですが。

終身保険に入ろうと思っている方は、気をつけてくださいね!